Interchange-Gebühren 2026 verstehen
Interchange-Fees machen rund 60–70 % der Merchant Service Charge aus. Wer sie versteht, verhandelt besser und versteht seine Abrechnung.
EU-Caps: Was geregelt ist
Seit 2015 (Verordnung 2015/751) sind Interchange-Fees in der EU gedeckelt: 0,2 % für Consumer-Debit, 0,3 % für Consumer-Credit. Commercial Cards (Firmenkreditkarten), Inter-Regional (USA, Asien) und Amex unterliegen den Caps NICHT.
Reale Interchange-Sätze 2026
- girocard (national): 0,18–0,3 %
- Visa Debit / Debit Mastercard (DE): 0,2 %
- Visa/Mastercard Credit Consumer (DE): 0,3 %
- Visa/Mastercard Commercial (Firma): 1,5–1,8 %
- Inter-Regional Credit (US-Karte in DE): 1,5–2,0 %
- Amex (Direktmodell): 1,5–2,5 %
Warum dein Disagio höher als der Interchange ist
Auf den Interchange kommen Scheme Fees (0,02–0,2 %) und die Marge des Acquirers (0,2–1 %). Bei einem Blended-Tarif von 1,39 % verdient der Acquirer also rund 0,9 % – bei einem 1.000-€-Tag etwa 9 € Marge je 1.000 € Umsatz.
Wann Interchange++ lohnt
Ab ca. 30.000 €/Monat Kartenumsatz fängt Interchange++ an, sich gegenüber Blended zu rechnen – besonders wenn du viele günstige Karten (girocard, Debit) hast. Unter 10.000 €/Monat ist Blended fast immer einfacher und nicht teurer.
Häufige Fragen
- Wer bekommt die Interchange-Fee?
- Die Bank des Karteninhabers (Issuer). Sie soll Karten-Issuing finanzieren – Kartenproduktion, Betrugsschutz, Bonusprogramme.
- Warum kosten Firmenkreditkarten so viel?
- Commercial Cards sind von den EU-Caps ausgenommen, weil sie nicht für Verbraucher sind. Issuer-Banken verdienen daran 5–8 mal mehr als an Consumer-Karten.
- Kann ich Amex ablehnen?
- Ja, Händler dürfen einzelne Kartenmarken ablehnen (PSD2-konform), müssen das aber gut sichtbar kommunizieren.
Im Lexikon erklärt
Zuletzt aktualisiert: 06/2026 · Quellen: Deutsche Bundesbank, girocard.eu, EHI Retail Institute, Deutsche Kreditwirtschaft.
